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《小额贷款公司知识百问》在阐述了小额***的基本理论和原理之后，描述了中国的小额***行业状况，小额贷款公司的制度安排及其制度环境，并主要从小额***业务角度分析了小额***的基本程序、小额***贷款管理、小额贷款成本与风险控制、小额***的财务会计与内部审计、小额***的监管、小额***机构监测与评估、小额***机构治理与内部控制、小额***影响评估、小额***社会绩效管理所涉及的一些基本问题，并且还阐释了国外小额***发展的模式。

《小额贷款公司知识百问》适用于小额***监管人员、从业人员、中小融资客户，普及小额***系统知识，提升小额***业务操作水平，培养小额***专业人才，推动我国小额***的创新与发展。

章小额***的基本理论和原理

　1.小额***的定义是什么？

　2.小额***是如何产生的？

　3.小额***是如何在全球发展的？

　4.小额***产生及发展的理论基础是什么？

　5.国际社会初的小额***的特征是什么？

　6.小额***与传统银行的小额度贷款有何不同？

　7.小额***与传统金融服务有哪些区别？

　8.小额***的核心机制及理论基础是什么？

　9.小额***运行制度的基本原则是什么？

　10.小额***的主要创新有哪些？

　11.小额***成功的基本要素是什么？

　12.小额***有哪些流派？

　13.小额***的双重目标是什么？

　14.小额***的两大流派对于机构持续性的态度是什么？

　15.小额***的目标群体有哪些？

　16.小额***机构的类型有哪些？

　17.小额***的发展趋势是什么？

第二章中国的小额***

　1.小额***的需求主体有哪些？

　2.中国小额***供给体系有哪几个层次？

　3.中国小额***组织体系的构成如何？

　4.为什么说小额贷款是中国***市场的蓝海？

　5.大中型商业银行在开展小额***服务方面有哪些模式创新？

　6.怎样完善中国商业银行的小额***模式？

　7.国家开发银行参与小额***有哪几种模式？

　8.国际组织援助中国的小额***项目有哪些？

　9.中国各类利用扶贫资金开展的扶贫小额***有哪些模式？

　10.中国正规金融机构开展小额***的情况怎样？

　11.农村信用社农户小额***款的制度安排是什么？

　12.推进农村金融和小额***行业发展的政策措施有哪些？

　13.中国小额***行业发展政策有什么缺陷？

第三章小额贷款公司的制度安排及其制度环境

　1.我国政府出台了哪些促进小额贷款公司发展的相关政策？

　2.政府出台小额贷款公司的制度安排前，我国小额贷款公司的萌芽是什么？

　3.银监会初关于贷款公司的界定是什么？

　4.银监会《贷款公司管理暂行规定》对贷款公司的制度安排是什么？

　5.《村镇银行管理暂行规定》怎么界定村镇银行制度？

　6.《农村资金互助社管理暂行规定》怎么界定农村资金互助社？

　7.小额贷款公司的性质及法律地位是怎样界定的？

　8.对小额贷款公司的设立有什么要求？

　9.怎么对小额贷款公司进行监督管理？

　10.小额贷款公司在哪些情况下可以解散？

　11.《关于小额贷款公司试点的指导意见》

　对小额贷款公司的发展有什么影响？

　12.怎样理解商业性小额贷款公司？

　13.小额贷款公司与银行、非银行机构比较有什么异同？

　14.小额贷款公司会计、征信及现金管理、风险监督等方面的安排是什么？

　15.小额贷款公司转制设立村镇银行有什么条件？

　16.小额贷款公司转制设立村镇银行的程序和要求是什么？

　17.政府关于村镇银行政策有什么调整？

　18.各省市区在小额贷款公司组建上的政策差异有哪些？

　19.学术界对小额贷款公司制度安排和环境有什么建议？

　20.股份有限公司与有限责任公司有何区别？

　21.小额贷款公司资金来源的政策有何规定？

　22.小额贷款公司信息披露制度有何规定？

　23.小额贷款公司股东资格有何规定？

第四章小额***的基本程序

　1.贷款工作包括哪些程序？

　2.小额***在工作流程上的特殊性体现在哪里？

　3.如何进行小额***营销调研？

　4.如何进行市场细分？

　5.如何进行小额***产品的设计与开发？

　6.小额***贷款技术的特点有哪些？

　7.开展小额***应该采取怎样的***技术？

　8.小额***机构应采取怎样的组织构架？

　9.针对小额***技术的特点要求怎样的客户经理？

　10.小额***贷款审查中应注意的问题？

　11.如何对小额***进行贷后管理？

　12.客户申请贷款所需资料有哪些？

　13.如何计算营业费用率？

　14.如何计算逾期率？

　15.如何计算资产收益率？

　16.如何计算涉农贷款比率？

　17.如何进行目标客户定位分析？

　18.如何分析客户特征？

　19.小额贷款产品设计要点有哪些？

　20.怎样分析竞争对手产品？

　21.如何对产品定价？

　22.怎样进行授信额度划分？

第五章小额***贷款管理

　1.小额***贷款的操作程序是怎样的？

　2.小额***产品的特点是什么？

　3.小额***产品的市场定位在哪？

　4.小额***产品的设计原则有哪些？

　5.如何建立小额***产品的营销渠道？

　6.如何对贷款申请人界定？

　7.如何处理小额***的贷款申请？

　8.什么是贷款评估？

　9.贷款评估的方法有哪些？

　10.对小额***进行信用评级的主要内容是什么？

　11.小额***款审查的内容有哪些？

　12.对贷款进行审议的内容是什么？

　13.发放贷款的注意事项有哪些？

　14.贷后客户经理的职责有哪些？

　15.小额贷款的贷后管理业务外包的主要内容是什么？

　16.贷后管理外包的风险有哪些？

　17.如何进行贷款回收？

　18.如何统计不良贷款？

　19.小额***的利率有哪几类？

　20.小额***利率的计算方法有哪些？

　21.如何计算小额***的可持续利率？

　22.如何计算有效利率？

　23.小额***的定价方法以及其成本构成有哪些？

　24.***管理的基本要素有哪些？

第六章小额贷款成本与风险控制

　1.小额***的成本有哪些？

　2.什么是贷款风险？

　3.***风险产生的原因有哪些？

　4.小额***的风险主要来自于哪些方面？

　5.小额***风险的特征有哪些？

　6.***风险管理的一般方法有哪些？

　7.如何对小额***的风险进行控制？

　8.小额***的风险控制技术要点有哪些？

　9.如何识别贷款风险？

　10.贷款风险识别的步骤有哪些？

　11.贷款风险识别的方法有哪些？

　12.如何进行***评分？

　13.什么是贷款风险分类？

　14.银监会《贷款风险分类指引》是如何界定分类方法的？

　15.贷款五级分类时，怎样界定各类贷款形态？

　16.如何理解贷款分类各个档次的定义？

　17.贷款拖欠的隐含危险有哪些？

　18.什么是贷款余额和贷款质量？

　19.怎么衡量贷款质量？

　20.如何保持贷款的高质量？

　21.贷款业务申请受理的要点有哪些？

　22.怎样进行客户调查与贷款用途分析？

　23.怎样进行客户资料初步审查？

　24.贷款审查要注意什么？

　25.如何对不良贷款进行财务处理？

　26.实地调查的流程与方法是什么？

　27.怎样获取客户信息？

　28.怎样进行贷款调查评估？

　29.怎样编制财务报表？

　30.企业（客户）资产负债表编制技术与方法有哪些？

　31.企业（客户）损益表编制技术与方法有哪些？

　32.企业（客户）现金流量表编制技术与方法有哪些？

　33.如何进行财务信息的检验和评估？

　34.小额贷款业务流程中软信息的获取方法与技巧有哪些？

　35.如何对社会角色与经济行为的软信息（非财务信息）进行分析？

第七章小额***的财务会计与内部审计

　1.小额贷款机构需要执行哪些相关金融财务管理制度？

　2.小额***机构需要提交哪些相关文件？

　3.小额***机构的投资者可以行使哪些财务管理职权？

　4.小额***机构的经营者可以行使哪些财务管理职权？

　5.小额***机构的资本充足率有什么要求？

　6.小额***机构应如何处理资产减值？

　7.是否可以委托其他机构理财或从事其他业务？

　8.绩效考核流程与方法是什么？

　9.是否可以提供主营担保业务范围以外的担保？

　10.小额***机构应如何处理与分支机构的财务关系？

　11.关于小额***机构的资本金有何政策要求？

　12.对于财政资金应如何进行财务处理？

　13.小额***机构可以用哪些财产或权利对外投资？

　14.小额***机构应如何处理抵债资产？

　15.关于小额***机构的固定资产有哪些相关规定？

　16.小额***机构发生的资产损失包括哪些？

　17.在经营过程中发生的与经营有关的支出包括哪些？

　18.关于小额***机构成本核算的规定有哪些？

　19.每一***核算单位可设立多少个费用存款专户？

　20.小额***机构应当重点监控哪些费用支出？

　21.小额***机构的薪酬办法，需要经过什么部门的决议？

　22.小额***机构的现金支付有哪些要求？

　23.发生年度亏损时，如何用未来逐年的利润弥补？

　24.应当按照什么顺序进行提取分配年度净利润？

　25.法定盈余公积金和一般准备金应按多***例提取？

　26.法定盈余公积金是否可以转为资本？

　27.机构合并后，净资产超出（或少于）注册资本的部分应如何处理？

　28.小额***机构分立，怎样分割财产、承担债务？

　29.小额***机构实行托管经营，应明确哪些内容？

　30.小额***机构进行重组时，如何处理国有划拨土地？

　31.小额***机构自愿清算的，应经哪个部门决议后执行？

　32.重组或者清算过程中发生的与职工解除劳动合同应当如何处理？

　33.哪些人员对小额***机构的财务信息具有保密义务？

　34.哪些情况下，财政部门会责令小额***机构限期改正？

　35.符合什么条件的债权或者股权可认定为呆账？

　36.小额***机构如何核销呆账？

　37.小额***机构的以物抵债管理有哪些规定？

　38.为何要对小额***机构进行财务报表分析？

　39.什么是资产负债表？

　40.小额***机构资产负债表中的资产科目包括哪些内容？

　41.资产负债表中的负债和所有者权益科目包括哪些内容？

　42.如何分析小额***机构的资产负债表？

　43.什么是损益表？

　44.小额***机构损益表中的收入与支出科目包含哪些内容？

　45.如何分析小额***机构的损益表？

　46.资产负债表与损益表有什么关系？

　47.如何分析小额***机构的现金流量表？

　48.为什么要对财务报表进行调整？

　49.如何对财务报表进行调整？

　50.什么是财务综合分析？

　51.如何对小额***机构进行财务综合分析？

　52.小额***机构财务风险的防范和财务保健的关键在于什么？

　53.对于有问题的金融机构，我国采用的办法有哪些？

　54.出现流动性困难的小额***机构的主要表现有哪些？

　55.小额***机构如何计算净现金流？

　56.如何对客户进行信用评估？

　57.如何看企业客户财务报表的可信度？

　58.如何评估客户价值？

　59.如何认识股份制小额***机构管理者的责、权、利分配机制？

　60.如何防范关联交易风险？

　61.如何提高贷款决策质量？

　62.小额***机构应如何处置不良贷款？

　63.什么是商业计划书？

　64.商业计划书包含的主要内容有哪些？

　65.如何进行商业计划书中的财务预测？

第八章小额贷款公司人力资源管理

　1.小额***IT信息化服务现状如何？

　2.小额贷款公司人力资源如何规划？

　3.小额贷款公司人员招聘和录用注意哪些事项？

　4.小额贷款公司新员工入职培训有哪些内容？

　5.小额贷款公司工资、福利和激励机制如何设定？

　6.小额贷款公司员工培训发展如何规划？

　7.绩效管理在小额***公司管理中的地位和作用是什么？

　8.绩效考核流程与方法是什么？

　9.薪酬设计中应注意什么问题？

　10.基本工资与绩效工资组合模式有哪些？

　11.激励机制设计方案有哪些？

　12.小额贷款公司经营环境如何选择？

第九章小额***的监管

　1.什么是金融监管？

　2.什么是金融监管体制？

　3.为什么要实施金融监管？

　4.金融监管的主要对象包括哪些？

　5.为什么要对银行进行监管？

　6.银行监管的目标是什么？

　7.银行监管的一般原则是什么？

　8.银行监管指标体系有哪些内容？

　9.金融监管的内容有哪些？

　10.对小额***机构与传统银行的监管有哪些不同？

　11.为什么要对小额***机构进行监管？

　12.小额***监管的目标是什么？

　13.什么是审慎监管？

　14.金融审慎监管的实施手段是什么？

　15.审慎监管理念的起源是什么？

　16.审慎监管的内容主要包括哪些方面？

　17.小额***的哪些方面需要实施审慎监管？

　18.对小额***机构监管的具体规则有哪些？

　19.什么是非审慎监管？

　20.审慎监管与非审慎监管有何关系？

　21.非审慎监管的内容？

　22.小额***监管应该坚持哪些原则？

　23.三种典型的小额***监管框架是什么？

　24.我国小额***的监管框架是什么？

第十章国外小额***发展

　1.国际小额***的发展现状如何？

　2.不同地区小额***的覆盖面有何差异？

　3.不同地区小额***的可持续能力如何？

　4.国际小额***运行模式有何发展趋势？

　5.国际小额***供给者有何发展趋势？

　6.国际小额***融资方式有何发展趋势？

　7.国际小额***金融创新有何发展趋势？

　8.国际小额***面临的风险有何发展趋势？

　9.什么是孟加拉乡村银行模式？其运行机制是怎样的？

　10.GB模式I有何特点？GB模式I与GB模式II有哪些区别？

　11.什么是拉丁美洲村银行模式？其发展现状如何？

　12.拉丁美洲村银行与小组贷款、资金互助组织以及社区合作银行有何区别？

　13.印度尼西亚人民银行模式的含义是什么？其发展现状如何？

　14.印尼人民银行的运行机制有何特点？

　15.玻利维亚阳光银行模式的含义是什么？其发展现状如何？

　16.玻利维亚阳光银行的机制设计有何独特之处？

　17.四种小额***发展模式有何差异？

　18.什么是小额***的批发机构？

　19.国际社会投资于小额***投资基金的投资者有哪几大类型？

　20.国际社会小额***投资基金有哪几大类型？

　21.什么是征信体系？征信机构有哪些类型？

　22.征信体系对小额***发展有哪些促进作用？

　23.何为小额***机构评级？对小额***机构进行评级有哪些作用？

　24.国际小额***市场评级机构的发展状况怎样？

第十一章小额***机构监测与评估

　1.为什么要对小额***机构进行监测与评估？

　2.什么是小额***机构评估的内涵？

　3.小额***的绩效评价指标分为哪几类？

　4.如何衡量贷款资产质量？

　5.如何衡量生产率与效率？

　6.如何衡量财务可持续性？

　7.如何衡量收益？

　8.如何衡量杠杆率和资本充足情况？

　9.如何衡量规模、范围和增长？

　10.小额***机构评估的方法有哪些？

　11.什么是扶贫协商小组（CGAP）小额***机构评价格式？

　12.什么是ACCION的骆驼评级（CAMEL）方法？

　13.世界信用联盟理事会（WOCCU）的PEARLS包括哪些内容？

　14.小企业教育促进协会（SEEP）财务和管理比率指标有哪些？

　15.沛丰评级PlaNet Rating的GIRAFE包含哪些内容？

　16.MICRORATE的评估内容是什么？

　17.M-CRIL评估方法的内容是什么？

　18.小额***机构评估方法的异同点有哪些？

第十二章小额***机构治理结构与内部控制

　1.什么是小额***机构治理结构？

　2.非营利性、非政府组织小额***机构的治理结构如何？

　3.营利性小额***机构的治理结构如何？

　4.不同类型小额***机构的治理结构有何区别？

　5.治理结构包含哪些激励机制？

　6.小额***机构治理结构有哪些特殊性？

　7.小额***机构治理的核心是什么？

　8.小额***机构的治理结构框架如何？

　9.小额***机构实现良好治理应具备哪些条件？

　10.小额***机构董事会的构成如何？职责有哪些？

　11.小额***机构内部控制的内涵及目标是什么？

　12.小额***机构内部控制包括哪些类型？

　13.建立内控机制应遵循哪些基本原则？

　14.小额***机构内部风险控制的架构如何？

　15.小额***机构内部控制包括哪些规则？

　16.小额***机构内部控制包括哪些主要内容？

　17.小额***机构实施内部控制有哪些措施？

　18.小额***机构内部控制的要点是什么？

　19.如何区分小额***机构的风险？

　20.小额***机构为何进行风险管理？

　21.小额***机构风险管理过程包括哪些方面？

第十三章小额***影响评估

　1.什么是小额***影响评估？其关键问题和目标是什么？

　2.对小额***进行影响评估有什么意义？

　3.小额***影响评估有哪些类型？各自适用的领域是怎样的？

　4.什么是随机控制试验法？主要有哪些类型？

　5.随机控制试验需要注意哪些问题？在微型金融中有何应用？

　6.什么是项目评估中的随机控制试验法？

　7.什么是产品和项目的准试验评估法？

　8.什么是创新产品和程序的随机控制试验法？

　9.小额***影响评估指标有哪些？

　10.小额***影响评估实践中需要注意哪些问题？

　11.小额***影响评估有哪些发展方向？

第十四章小额***社会绩效管理

　1.“社会绩效管理”提出的国际、国内背景是什么？

　2.为什么要做小额***社会绩效管理？

　3.什么是小额***机构的社会绩效？

　4.什么是小额***机构的社会绩效管理？

　5.社会绩效管理的原则是什么？

　6.什么是小额***机构的社会使命、目标？

　7.如何根据社会目标开展活动？

　8.如何根据小额***机构目标及其活动完成情况开展社会绩效评估？

　9.如何使用数据，建立社会绩效管理反馈机制？

　10.什么是社会绩效管理系统？

　11.运行社会绩效管理系统中，需要注意的技巧有哪些？

　12.如何撰写社会绩效报告？

　13.中国小额***机构社会绩效管理的开展情况？

　14.中国开展小额***社会绩效管理的挑战？

第十五章小额贷款公司管理

　1.小额***机构怎样与银行合作？

　2.小额贷款公司可以采取信托融资的方式吗？

　3.小额贷款公司的税收是怎样规定的？

　4.小额贷款公司对法人股东的负债率有什么要求？

　5.小额贷款公司的融资渠道有哪些？

　6.小额贷款公司可以发行股票吗？

　7.小额贷款公司可以上市吗？

　8.小额贷款公司的营销是指什么？

　9.小额贷款公司的推销手段有哪些？

　10.小额贷款公司的营销理念是什么？

　11.怎样制定小额贷款公司的营销策略？

　12.成功销售员的沟通技巧有哪些？

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　　2006年12月和2007年1月银行业监督管理委员会金融市场准入新政形成以后，2008年5月银监会和人民银行又出台了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，专业性“只贷不存”小额***机构的存在有了基本的制度保障，也推动了小额贷款公司的不断涌现，根据中国人民银行的统计，到2012年3月底，全国共有小额贷款公司4878家，贷款余额4 447亿元，将中国小额***行业的发展推向了一个崭新的历史阶段。

　　2011年温州和鄂尔多斯非正规***的崩盘，再一次证明，小额贷款公司是民间资金的有效通道，可以预见，还会有更多的小额贷款公司产生。

事实上，在我国，小额***市场已经形成了一种小额***供给机构的多元化局面，出现银行小额***与非银行机构小额***并存、大型金融机构小额***与小型金融机构小额***并存、正规小额***与非正规小额***并存、综合性全能银行小额***与专业性小额贷款公司小额***并存、商业金融机构小额***与合作性金融机构小额***并存的格局，小额***行业的从业者也越来越多，但是，较多的小额***从业者却缺乏小额***理念，对于小额***概念的理解严重不到位，也正是出于普及小额***知识的目的，我们组织编写了《小额贷款公司知识百问》，旨在为小额***的从业者们提供一个深化理解小额***概念的机会。

　　从内容上，本书在阐述了小额***的基本理论和原理之后，描述了中国的小额***行业状况，小额贷款公司的制度安排及其制度环境，并主要从小额***业务角度分析了小额***的基本程序、小额***贷款管理、小额贷款成本与风险控制、小额***的财务会计与内部审计、小额***的监管、小额***机构监测与评估、小额***机构治理与内部控制、小额***影响评估、小额***社会绩效管理所涉及的一些基本问题，并且还阐释了国外小额***发展的模式。

　　《小额贷款公司知识百问》，作为集体研究的成果，是由国培机构组织编写，并在编委会主任焦瑾璞（中国人民银行研究生部部务委员会副主席）和编委会副主任韩海涛（中国人民大学教授）的指导下，由中国农业大学农村金融与投资研究中心主任何广文教授和国培机构总经理、《中小企业融资高层参考》总编刘勇先生担任主编，由中国农业大学农村金融与投资研究中心小额***研究室的研究人员和国培机构课题组成员共同创作完成。

　　受时间和编写人员能力所限，本书尚有诸多不足之处，诚盼指正。

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书籍介绍

《小额贷款公司知识百问》主要阐述了小额***的基本理论和原理，并在此基础上描述了中国小额***行业状况，小额***公司的制度安排及其制度环境，还主要从小额***业务角度分析了小额***的基本程序、贷款管理、成本与风险控制等小额***所涉及的基本问题。